为大家整理中国人的人均存款与人均负债情况

一、人均存款情况
根据央行2026年2月发布的最新数据：
- 全国住户存款余额达171.65万亿元，**人均存款首次突破12万元**。
- 对比2025年同期，人均存款增长约4.3%，居民储蓄意愿仍较强。
- 需注意：存款分布存在明显分化，一线城市人均存款远超全国均值（如北京人均超32万、上海超25万），而低储蓄家庭占比超60%，多数人实际存款低于平均数。

二、人均负债情况
不同统计口径下的负债数据有所差异：
1. 央行官方口径**：截至2024年底，居民部门贷款余额为89.72万亿元，**人均负债约6.4万元**。
2. 广义统计口径**：若包含民间借贷、消费金融等隐性负债，总规模超200万亿元，**人均负债约14.3万元**。
3. 负债结构**：房贷占比近60%，是居民负债的主要组成部分；年轻人负债压力集中，80后、90后人均负债超12万元，其中房贷占比超70%。

三、 存贷背后的矛盾与真相
“被平均”的假象**：存款和负债数据均存在严重分化，少数高收入人群持有大量存款，而中低收入群体背负主要债务，平均数无法反映个体真实财务状况。
- 储蓄意愿强，消费动力弱**：疫情后居民风险偏好下降，更倾向于存钱而非借贷消费，2026年前两个月住户贷款减少1942亿元，居民提前还贷意愿增强。
- 债务压力集中**：房贷、育儿、养老成本成为居民主要支出，80后、90后成为负债主力，其消费能力被债务显著压制。