保险彻底卖不动了？其本质是当年的行业骗局，如今已经被彻底坐实
最近几年，业内业外都在说保险越来越难卖。

很多人把锅甩给人口红利消退、年轻人风险意识薄弱、大环境下行。

可但凡真捋过这个行业的发展脉络就明白，这些全是避重就轻的托词，根本没碰着核心问题。保险卖不动的根子，从来不在消费者身上，是早年行业靠野路子赚快钱欠下的信任债，现在集中到期了。

1992年代理人模式进入国内，之后几十年里，这一直是寿险行业的核心增长引擎。2015年监管取消了保险营销员资格考试，入行门槛直接降到零，行业开启了疯狂的人海扩张。短短四年时间，全国代理人数量从471万一路冲到912万的峰值，每年都是百万级的增长。

这么多人是怎么招进来的？根本不是冲着培养专业销售去的，全靠招聘套路。招聘网站上挂着“不限经验、时间自由、月薪过万”，真入职了才知道，没有业绩就没有底薪，想保住工号就得不停开单。新人刚入行，没客户没资源，公司教的第一件事不是怎么分析客户需求，是怎么从身边人下手。

先给自己买一份，再给父母、配偶买，接着找亲戚、朋友、同学凑单，这就是行业里说的自保件和缘故单。有调研数据显示，部分寿险公司的自保件占比最高能到75%。表面看保费数据年年涨，实则大半都是内部人自己买出来的虚假繁荣。等新人把自己的社交圈彻底耗空，拉不到新单了，自然就熬不下去选择离职。

铁打的保险公司，流水的代理人。一波人走了，再招下一波新人，反正永远有新的人脉可以挖。这套模式玩了几十年，保险公司的规模是做上去了，留下的烂摊子却没人收拾。很多消费者买完保险没两年，对接的业务员就离职了，后续连个对接服务的人都找不到，真到理赔的时候，只能自己对着条款跟公司掰扯。

更耗损口碑的是常年泛滥的销售误导。早些年银行网点里，把保险包装成高息存款卖给中老年人的事，全国各地都没少发生。业务员张嘴就说存五年利息比银行高一截，到期保本保息，等人家真要取钱的时候才发现，手里拿的是份几十年期的保险，提前取连本金都要亏一大截。

卖重疾险的就更常见了。销售的时候只挑好听的说，张嘴就是确诊即赔，恨不得什么病都能报。真到投保人申请理赔了，才拿出厚厚的条款抠细节，这也不符合条件，那也不在保障范围内。后来互联网保险兴起，又玩起首月1元的套路，用户点一下领取就默认自动续保，后续想退保连正规入口都难找。

这些不是个例，是行业长期存在的普遍问题。从监管公布的投诉数据看，销售纠纷一直是保险消费投诉的重灾区，有的头部险企全年十几万件投诉里，65%都集中在销售环节。欺骗投保人、承诺合同以外的利益，这类罚单监管每年都要开出上百张。

到了现在，这套老路子终于走不通了。截至2026年一季度，已披露数据的人身险公司个险营销员合计只剩212.6万人，和2019年的峰值相比，七年时间流失了近700万代理人。不是没人愿意干这行，是拉人头、耗人脉的套路玩不转了。

现在信息太透明了。消费者想了解一款保险，随便上网就能查到完整条款，能对比不同公司的产品价格，能看到其他人的理赔反馈。以前靠信息差、靠人情绑架忽悠人的招数，现在一戳就破。年轻人不是没有风险意识，他们只是不吃那套老掉牙的销售套路。他们愿意为真实的保障花钱，但不会为了帮别人冲业绩买单，更不想踩进理赔难的坑里。

说穿了，现在所谓的“保险卖不动”，本质就是当年粗放扩张的后遗症爆发了。行业为了短期的规模增长，透支了消费者的信任，把整个行业的口碑做坏了。等消费者醒过神来，自然就用脚投票了。与其天天找外部原因甩锅，不如沉下心整顿销售乱象，把产品和服务做扎实，慢慢把丢失的信任捡回来。

各位读者，你们怎么看？欢迎在评论区讨论