车没成交凭空背上27万车贷，银行天天催收，受害者两头维权太难了

陕西西安王先生的遭遇看完后背发凉，交易早就取消定金也退回，自己人都回黑龙江老家了，平白无故多出一笔27万车贷，换谁都要崩溃。

王先生刷直播看中一台39.8万二手牧马人，当场交了4万定金，委托贷款经办人董女士帮忙办理27万车贷。
后来手头资金凑不齐首付，双方协商终止购车，车行退回3.5万定金，这笔买卖彻底作废。

王先生以为事情到此结束，安心返程，万万没想到没过多久，银行催收电话、短信轮番找上门，催他按月偿还27万贷款。

他一头雾水跑去核查记录，真相让人火大。
早在交易取消之前，董女士瞒着王先生私自走完全部放款流程，27万贷款直接打到车行账户，全程没有通知、没有征得王先生同意。

现在三方互相甩锅，所有压力全压在王先生身上。
车行咬死这笔款项是别的客户车款，和王先生订单无关，拒不承担债务；
银行只认借款合同签名，不管车辆有没有交付，只管持续催收；
经办人董女士承认是自己的过错，也垫付了几期月供，可自身没有收入，根本无力一次性结清27万欠款。

王先生人在千里之外的黑龙江，来回往返西安耗时耗钱，征信随时会因为逾期受损，无辜卷入中介和车行的经济纠纷，实在有苦说不出。

很多人疑惑，贷款是用王先生身份办的，是不是这笔债就得他扛？
这里用大白话拆开法律责任，普通人一看就懂。

通俗法律分析

第一，中介董女士属于典型越权代理，全责跑不掉
王先生只是委托她办理购车贷款，买卖取消后，受托人理应立刻终止流程。
《民法典》第九百二十九条写明，受托人故意超越权限、隐瞒操作造成委托人损失，全部赔偿责任由中介承担。
她私下放款、擅自转账给车行，属于重大过错，王先生后续起诉，有权要求她全额结清贷款、赔偿征信与路费损失。

第二，银行放款流程严重违规，存在不可推卸的监管责任
按照个人贷款管理办法，车贷必须核验车辆交易真实有效，落实面谈面签、核实资金用途，确认买卖持续生效才能放款 。
银行没跟进核实订单取消的情况，仅凭一纸合同直接放款，贷前贷后核查全部缺位。王先生可以拨打12378向银保监投诉，要求银行暂停催收、核查合同效力，监管部门会对银行追责整改。

第三，车行收取26万贷款资金，属于不当得利，必须返还
车行明明知道王先生的购车订单作废，依旧收下这笔贷款，没有交付对应车辆，没有合法收款依据。王先生可一并起诉车行，要求全额返还资金，这笔钱本该直接冲抵贷款本金。

第四，王先生不用被动扛债，核心维权步骤
1、书面发函给银行，附上交易取消、定金退回全部证据，申请暂时停催，同步提交征信异议，防止逾期污点上传征信系统；
2、整理聊天记录、转账凭证、车行退款记录，去西安当地派出所报案，举报中介隐瞒事实违规放贷；
3、同时起诉中介和车行，诉求撤销贷款合同、返还全部放款、赔偿往返维权开支与征信受损损失。

整件事也给所有打算贷款买车的人敲响警钟。

委托中介办贷款，千万不能撒手不管，交易终止第一时间和银行、中介双重确认冻结贷款流程，不能默认订单作废贷款就自动取消。

身份证、人脸识别、签字授权一定要谨慎保管，不能全权交给第三方操作，中介私下拿信息操作，最后所有催收压力都会落到本人头上。

遇到这种莫名背债的情况，千万不要自认倒霉默默还款，口头承诺没有任何保障，中介无力偿还的情况下，必须走投诉、报警、诉讼完整流程，一次性厘清债务，不然长期逾期只会毁掉个人征信。

人心隔肚皮，委托办事一定要全程留证、步步核对，信任一旦没有底线，很容易给自己招来巨额麻烦。

互动话题
1、银行审核疏漏违规放款，该不该一同承担债务责任？
2、王先生跨省维权成本高，哪种途径能最快了结这笔27万欠款？
3、办理车贷时，怎么规避中介私自放款、莫名负债的套路？