湖南衡阳，女子每年都花4000多元给自己买保险，结果连续买了10年，得了肿瘤后，向保险公司申请理赔，却遭到了保险公司的拒绝。保险公司的理由是女子得的是交界性肿瘤，不属于恶性肿瘤，不属于理赔范围。女子不服，与保险公司理论未果，一怒之下将保险公司告上法庭，法院这样判！ “十年的保费，我一次都没落下过。现在诊断书白纸黑字写着‘肿瘤’，你们凭什么不赔？” 王女士攥着那份浸满了绝望与希望的保险合同，声音颤抖地对着电话那头的保险客服质问道。 就在几分钟前，她刚刚接到对方冰冷而程式化的回复：“女士，很抱歉，您所患的‘交界性肿瘤’，根据合同条款，不属于恶性肿瘤的保障范围。” 这个回复，像一盆冰水，从她头顶浇下，此刻的她仿佛又闻到了，医院走廊里那刺鼻的消毒水味道，看到医生将诊断报告递给她时，那略带同情的眼神。 她清楚地记得，那时她第一次被确诊为骨巨细胞瘤，经历了漫长而痛苦的手术治疗。三年来，她坚持定期复查，每天醒来第一件事就是感受左腿的状况，生怕那个熟悉的疼痛再次袭来。 然而命运总是爱开玩笑，2025年1月，就在她以为已经战胜病魔时，左胫骨熟悉的胀痛再次出现。复查结果让她瞬间跌入冰窖，因为他的左胫骨骨巨细胞瘤，术后再次复发。 而出院记录上那行“该肿瘤属交界性肿瘤，细胞丰富，建议随诊，警惕再次复发或转移”更是字字字诛心。 “所以你们的意思是，非要等到肿瘤转移了、危及生命了才算重大疾病？”面对保险理赔员，她指着合同上“恶性肿瘤”四个如此字质问道。理赔员仅仅是面无表情地翻开合同附录：“条款写得很清楚，我们只保障恶性肿瘤。” 看着对方推过来的那份厚厚的合同，突然觉得十年来的坚持像个笑话。她记得每次缴纳保费时，业务员热情的笑脸；记得签约时对方承诺的"确诊即赔"。更记得自己把这份保单当作抵御风险的最后屏障。而现在，这道屏障却在她最需要的时候，变成了一堵冷冰冰的墙。 这场官司打得异常艰难。庭审当天，向某提前三个小时就起床准备，因为术后左腿行动不便，她不得不让女儿搀扶着来到法院。她注意到保险公司聘请律师，均统一的黑色西装显得格外专业。 而她自己这边，只有一份已经翻得起毛的保险合同，和一大摞记录着她与病魔抗争历程的医疗记录。当法官要求保险公司出示当初明确解释“交界性肿瘤不属于保障范围”的证据时，对方律师的辩解显得格外苍白。 最令人动容的时刻出现在质证环节，向某当庭展示了十年来按时缴纳保费的银行流水，那一笔笔四千二百元的转账记录，见证着一个普通工薪阶层对保险保障的全部信任与期待。 "根据《保险法》第三十条规定，对于格式条款存在两种以上解释的，应当作出有利于被保险人的解释。"法官的宣判声在法庭内清晰回荡，"被告保险公司未能举证证明在订立合同时，已就交界性肿瘤不属于保障范围向投保人作出明确说明，因此其拒赔理由不能成立。" 这一刻，向某的泪水终于夺眶而出。她不仅赢得了18万元的保险理赔金，更赢得了对保险行业“文字游戏”的有力回击。 最后小编建议，如果您遇到保险理赔纠纷时，请先别着急。我们首先要收集好保险合同、缴费记录、医院诊断证明等所有材料的同时，直接拨打银保监会12378投诉热线，这是解决保险纠纷最有效的途径之一。 当然还要记住法律是站在消费者这边的，根据《保险法》规定，当合同条款出现争议时，法院会作出对消费者有利的解释。 但最重要的是，购买保险时要仔细阅读条款，特别关注疾病定义和免责内容，有不明白的地方一定要让保险顾问当场解释清楚并留下书面记录。只要证据齐全、方法得当，大多数保险纠纷都能得到合理解决。 对于此事只能说，这份判决不仅维护了一个普通投保人的合法权益，更是对保险行业的一次深刻警示。当专业术语成为拒赔的挡箭牌，当格式条款变成文字游戏，司法的天平必须向消费者倾斜。 因为每一份保单承载的不仅是一纸契约，更是人们对未来风险的保障承诺。保险的本意是雪中送炭，而不是在投保人最需要帮助的时候，用冰冷的条款将其拒之门外。这个案例提醒我们，完善保险条款、强化行业自律任重道远，而司法永远是维护公平正义的最后防线。 对此您怎么看？欢迎大家到下方评论区留言共同讨论。 （案件来源：裁判文书网、湖南省衡阳市中级人民法院） 文|沐琨 编辑|南风意史
