医保商保“双目录”：从蓝图到现实的破局之路 医保商保“双目录”机制，是我国多层次医疗保障体系迈向深度融合的重要里程碑，标志着从“制度搭建”到“功能协同”的关键跨越。然而，这一创新模式在落地过程中，正遭遇制度、技术与市场三重维度的现实挑战，亟待多方协同破局。 制度协同的“模糊地带”首当其冲。基本医保“保基本”的定位与商保“补短板、促创新”的功能尚未形成清晰分工，部分地区出现保障边界重叠或空白，导致患者“重复投保”或“保障断层”。尽管国家明确“三除外”原则为商保留出空间，但地方执行标准不一，跨省就医患者仍难享受医保商保同步结算，制度衔接的“最后一公里”尚未打通。 技术落地的“梗阻点”同样突出。尽管上海、山东等地试点“一站式”结算平台，实现医保商保资格自动识别与赔付，但全国统一的信息共享系统尚未建成。医保数据赋能权限受限，异地就医数据互通不畅，患者仍需手动提交材料，保障效率大打折扣。 市场衔接的“断层带”不容忽视。首版商保目录仅纳入19种高价值创新药，与患者多元化需求存在差距。商保产品设计与医保目录调整节奏不同步，部分创新药“入目不入保”，形成“有药无保”的尴尬。同时，医院对商保目录药品采购动力不足，临床可及性受限，影响政策实效。 破局之道在于：细化“保基本”与“促创新”的制度分工，加速全国统一结算平台建设，推动商保产品与目录动态联动，最终实现“双目录”从制度设计到民生获得感的闭环转化。
