美国人为啥不爱存钱！不是因为他们不想存，而是因为他们不能存。很多人都觉得，美国人

美国人为啥不爱存钱！不是因为他们不想存，而是因为他们不能存。很多人都觉得，美国人天生爱花钱、不爱存钱，挣多少花多少，一点都不为以后打算。其实这种看法太片面了，不少美国人心里也想攒点钱，留着应急、养老，但现实情况逼得他们根本存不下来。 最核心的问题是，很多美国人的收入根本跟不上生活成本的上涨，哪怕拼命工作，也只能勉强维持生计。美国联邦最低时薪标准自2009年以来就一直停留在7.25美元，十几年没随通货膨胀调整过，按这个时薪算，一个人每月工作200小时，月薪也才1450美元。 更关键的是，美国有大量“在职贫困人口”，2021年数据显示，全美有640万人明明工作了27周以上，收入却低于贫困线。像亚马逊、沃尔玛这样的大公司，不少员工都要靠政府发放的食品券才能维持基本饮食，亚利桑那州每3名亚马逊员工中就有1名领取食品补贴，连基本生活都要靠救济，自然没能力存钱。 还有很多美国人从事低收入的零工工作，这部分人占美国工人总数的23%，远超日本的11%和意大利的5%。零工收入不稳定，时高时低。他们今天能有收入，明天可能就没活干，连稳定的收入都保证不了，更别说规划长期储蓄了。 高额的生活固定支出，更是把美国人的收入挤得所剩无几。住房是最大的负担，有数据显示，大多数美国人要把收入的37%花在住房上。比如佛罗里达州坦帕地区，一套两室两厅的公寓，疫情前月租1300美元左右，后来涨到了至少1700美元；就算是买房，月供加上税费、物业费，每月也要一千八百多美元。 医疗开支更是无底洞，2022年美国医疗保健支出占GDP的10.71%，普通家庭光医疗保险每月就要花几百美元，有网友分享，自己和儿子的最低档医保每月要400多美元，就算有雇主补贴，单独给孩子买保险每月也得500多美元。 沉重的债务压力，进一步堵死了美国人的储蓄之路。截至去年，美国信用卡债务总额已经达到1.21万亿美元的历史新高，很多人的债务在2.1万美元到5万美元之间。高利率让这些债务像滚雪球一样增长，不少人只能靠“以债养债”维持生活，每月只够偿还最低还款额，根本没能力清偿本金，更别说存钱了。 除了信用卡债，学生贷款更是压在年轻人身上的大山，很多人的学生贷款债务要还5到10年，甚至更久，刚步入职场就背负巨额债务，工资的一大部分都要用来还款，储蓄自然无从谈起。 从数据上也能直观看到美国人储蓄的困境，美国个人储蓄率长期处于低位，2024年6月降到3.4%，不仅大幅低于2019年疫情前的水平，还逼近历史最低点。 虽然2025年有小幅回升，5月达到4.5%，但这是很多人因为担心经济衰退、关税上涨而被迫削减开支的“报复性储蓄”，并非主动积累。财务顾问通常建议美国人储备3到6个月的生活开支作为应急资金，但现实是，大量美国人根本达不到这个标准，有调查显示，近一半美国人拿不出400美元的紧急备用金。 所以说，美国人不是不想存钱，而是现实条件根本不允许。低薪资、不稳定的就业、高生活成本和沉重的债务，层层压力叠加，让大多数美国人只能过着“发薪日过活”的日子，刚拿到工资就要支付房租、房贷、保险、债务，剩下的钱仅够基本生活，根本没有余钱可以储蓄。那些看似“爱花钱”的表象背后，更多的是普通人被现实困住的无奈。